一、近年來政府性融資擔(dān)保不斷擴(kuò)面增量提質(zhì)，受到了經(jīng)營主體的普遍歡迎。這次印發(fā)《辦法》，是基于怎樣的背景和環(huán)境？

答：政府性融資擔(dān)保具有“增信、分險、中介”功能，是破解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)營主體融資難融資貴的重要手段。這次六部門聯(lián)合出臺《辦法》，主要有以下三方面考慮：

一是黨中央、國務(wù)院對推動政府性融資擔(dān)保體系高質(zhì)量發(fā)展有明確部署。2015年國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）后，我國融資擔(dān)保行業(yè)制度建設(shè)進(jìn)入快車道。2017年國務(wù)院出臺《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》（簡稱《條例》），劃定融資擔(dān)保公司的行為邊界，提出國家推動建立政府性融資擔(dān)保體系。2018年，國務(wù)院批復(fù)設(shè)立國家融資擔(dān)保基金，要求國家融資擔(dān)保基金發(fā)揮體系引領(lǐng)作用，支持政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大，引導(dǎo)扶持小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體發(fā)展。2019年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號），明確建立“國家融資擔(dān)保基金—省級再擔(dān)保—轄內(nèi)融擔(dān)機(jī)構(gòu)”三層組織架構(gòu)，政府性融資擔(dān)保體系發(fā)展步入新階段。2023年中央金融工作會議和2024年黨的二十屆三中全會，對進(jìn)一步深化政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)、更好服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等經(jīng)營主體都作出部署要求。

二是政府性融資擔(dān)保支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資增信有積極成效。近年來財政部認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，在資本補(bǔ)充、風(fēng)險補(bǔ)償、稅收優(yōu)惠、績效評價、降費獎補(bǔ)等方面出臺了系列配套政策，推動政府性融資擔(dān)保擴(kuò)面增量提質(zhì)。2024年，國家融資擔(dān)保基金合作業(yè)務(wù)規(guī)模1.41萬億元，同比增長7.7%，累計合作業(yè)務(wù)規(guī)模超5.5萬億元，平均擔(dān)保費率降至1%以下，支持的經(jīng)營主體綜合融資成本降至5%以下。通過銀行與政府性融資擔(dān)保體系按照2:8原則承擔(dān)貸款風(fēng)險，提升小微企業(yè)信用水平，引導(dǎo)銀行加大支小支農(nóng)貸款投放，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好作出積極貢獻(xiàn)。

三是社會各方對政府性融資擔(dān)保高質(zhì)量發(fā)展有迫切期待。在融資擔(dān)保快速發(fā)展過程中，很多地方探索出了推動政府性融資擔(dān)保體系發(fā)展的新辦法、新路子，同時，一些地方也出現(xiàn)了個別機(jī)構(gòu)發(fā)展定位模糊、銀擔(dān)合作門檻高、可持續(xù)經(jīng)營困難等問題。各方都迫切希望有關(guān)部門加大政策支持引導(dǎo)，細(xì)化完善配套機(jī)制，出臺更具操作性的指引，為政府性融資擔(dān)保高質(zhì)量發(fā)展指明前進(jìn)方向。

自2021年起，財政部圍繞融資擔(dān)保發(fā)展實踐深入調(diào)研，將國內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗進(jìn)行提煉，將前期行之有效的政策措施予以固化，并經(jīng)反復(fù)論證、充分征求意見、不斷修改完善，于近日聯(lián)合有關(guān)方面印發(fā)《辦法》。《辦法》是一份“管總”的政策文件，對《條例》中原則性、框架性規(guī)定作了細(xì)化，層級很高、指導(dǎo)性強(qiáng)、內(nèi)容全面，連同《條例》、國辦發(fā)〔2019〕6號以及前期財政部等部門出臺的系列文件，構(gòu)建了規(guī)范政府性融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的“3+N”政策體系，推動形成了“四梁八柱”的制度框架。

二、我們注意到，《辦法》在經(jīng)營要求、政策支持、監(jiān)督管理等方面作出了規(guī)定，可否簡要介紹其主要內(nèi)容？

答：《辦法》分為六章，共三十三條，基本涵蓋支持政府性融資擔(dān)保發(fā)展的方方面面。第一章總則，強(qiáng)調(diào)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)公共定位，堅守服務(wù)初心，彌補(bǔ)市場失靈，積極為小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)營主體融資增信，并對中央及地方政府有關(guān)部門職責(zé)作了清晰界定。第二章經(jīng)營要求，對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出了系列要求，比如，要聚焦主責(zé)主業(yè)、大力支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)、積極讓利實體經(jīng)濟(jì)、完善公司治理、強(qiáng)化風(fēng)險管控等，給政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營定好“方向標(biāo)”，引導(dǎo)其更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)。第三章政策支持，從資本金補(bǔ)充、風(fēng)險補(bǔ)償、擔(dān)保費補(bǔ)貼、業(yè)務(wù)獎補(bǔ)等多個方面，給政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“加油打氣”。同時，還完善了信息支持、風(fēng)險撥備、代償資產(chǎn)處置、損失核銷、抵質(zhì)押及追償、銀擔(dān)合作等政策，助力它們高質(zhì)量發(fā)展。第四章績效考核，地方財政部門牽頭設(shè)置考核指標(biāo)，重點考核支小支農(nóng)等情況，考核結(jié)果與工資薪酬掛鉤，用好績效考核“指揮棒”；同時設(shè)立盡職免責(zé)機(jī)制，激發(fā)一線工作人員的闖勁干勁。第五章監(jiān)督管理，加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管，地方財政部門、金融管理機(jī)構(gòu)等部門各司其職，加大監(jiān)督檢查和追責(zé)處罰力度，為政府性融資擔(dān)保體系的風(fēng)險防控筑牢“防火墻”。

三、近年來財政部在資本補(bǔ)充、風(fēng)險補(bǔ)償、稅收優(yōu)惠、績效評價等方面，出臺了一系列支持政府性融資擔(dān)保發(fā)展的政策舉措。這次出臺《辦法》，主要有哪些亮點？

答：《辦法》以“準(zhǔn)公共定位”為基礎(chǔ)，從經(jīng)營要求、政策支持、績效考核、監(jiān)管管理等維度，強(qiáng)化對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支小支農(nóng)的激勵約束，給政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注入“強(qiáng)心針”，激發(fā)它們服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的內(nèi)生動力。

第一個亮點是突出主責(zé)主業(yè)。《辦法》提出政府性融資擔(dān)保要以政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)，聚焦服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域經(jīng)營主體，明確與商業(yè)化融資擔(dān)保形成差異化分工。服務(wù)定位一脈相承，要堅持準(zhǔn)公共定位，彌補(bǔ)市場失靈，不以營利為目的，不能盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，不能為政府債券發(fā)行擔(dān)保，不能為地方政府融資平臺增信，不能向非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)投資，引導(dǎo)個別偏離主業(yè)的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)回歸本源。

第二個亮點是突出加力支持。為打破長期以來“政策性業(yè)務(wù)”與“市場化運營”矛盾，《辦法》不僅對政府性融資擔(dān)保聚焦支小支農(nóng)主業(yè)、依法合規(guī)經(jīng)營等方面提出更高要求，更是進(jìn)一步加大支持力度，細(xì)化完善配套制度，綜合運用資金扶持、信息共享、差異監(jiān)管等多種方式，為機(jī)構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營提供多層次全方位的有力保障，更好發(fā)揮政府性融資擔(dān)保逆周期、跨周期調(diào)節(jié)作用。

第三個亮點是突出就業(yè)優(yōu)先。政府性融資擔(dān)保客戶群體主要是小微企業(yè)，而小微企業(yè)又是拉動就業(yè)的主力軍。以國家融資擔(dān)保基金為例，據(jù)測算，國家融資擔(dān)保基金每擔(dān)保貸款1億元，可服務(wù)企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)約900人，自開業(yè)以來已累計服務(wù)就業(yè)人數(shù)超過4700萬人次。為突出就業(yè)優(yōu)先導(dǎo)向，《辦法》要求政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極支持吸納就業(yè)能力強(qiáng)、勞動密集型的小微企業(yè)和“三農(nóng)”等主體，促其穩(wěn)崗擴(kuò)崗，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)過程中切實支持更多就業(yè)，更好保障民生。

第四個亮點是突出部門協(xié)同。政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)是一項系統(tǒng)性工程，涉及業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險監(jiān)管、機(jī)制創(chuàng)新、制度保障等方方面面，需要相關(guān)部門協(xié)同配合。近年來在財政部門的牽頭協(xié)調(diào)下，相關(guān)部門通力協(xié)作，政府性融資擔(dān)保已成為財政政策與金融、產(chǎn)業(yè)等方面政策協(xié)同聯(lián)動的重要工具。作為一份管總的文件，為有序推進(jìn)各項工作，《辦法》明確了有關(guān)方面支持政府性融資擔(dān)保發(fā)展的職責(zé)和路徑。

四、我們注意到，《辦法》出臺后，大大提振了政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展信心，能否為我們詳細(xì)講解《辦法》有哪些政策支持舉措？

答：《辦法》打好政策“組合拳”，搭建以財政支持為保障、以績效考核為指引、以銀擔(dān)合作為橋梁、以信息共享為支撐的政策體系，為促進(jìn)政府性融資擔(dān)保體系高質(zhì)量發(fā)展出實招、求實效。

一是加大財政支持，促進(jìn)持續(xù)發(fā)展。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶群體主要是金融機(jī)構(gòu)“不敢貸、不愿貸”的小微企業(yè)和“三農(nóng)”等經(jīng)營主體，具有高風(fēng)險、低收益特點，僅靠自身經(jīng)營較難實現(xiàn)保本微利。為促進(jìn)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，《辦法》總結(jié)了近年來國內(nèi)外風(fēng)險分擔(dān)的先進(jìn)經(jīng)驗，明確地方可通過資本金補(bǔ)充、風(fēng)險補(bǔ)償、擔(dān)保費補(bǔ)貼等多元化、精準(zhǔn)化支持，助力政府性融資擔(dān)保增強(qiáng)資本實力、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高風(fēng)險抵御能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康經(jīng)營。

二是強(qiáng)化績效考核，聚焦支小支農(nóng)。《辦法》明確財政部門負(fù)責(zé)開展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)績效評價工作，降低或取消盈利要求，重點考核支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險管控等情況，引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)重心從追求利潤及規(guī)模轉(zhuǎn)向深耕普惠領(lǐng)域。同時有關(guān)部門完善盡職免責(zé)機(jī)制，破解基層員工貸款風(fēng)險責(zé)任與公共政策目標(biāo)間的決策困境，減少支小支農(nóng)后顧之憂。

三是優(yōu)化銀擔(dān)合作，提高融資效率。國家融資擔(dān)保基金創(chuàng)新銀擔(dān)“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)模式，聯(lián)合審貸審擔(dān)程序，大大提高了融資擔(dān)保服務(wù)效率，市場反響非常好。《辦法》推廣有效做法，并在銀行風(fēng)險資產(chǎn)計量、資本占用、保證金等方面加大對銀擔(dān)合作分險的引導(dǎo)支持，鼓勵積極開展銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)，規(guī)范銀擔(dān)合作行為，強(qiáng)調(diào)落實銀擔(dān)分險，共同做好風(fēng)險管理，合力為經(jīng)營主體提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

四是加強(qiáng)信息共享，打破數(shù)據(jù)壁壘。為緩解小微企業(yè)與銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息不對稱問題，財政部依托國家融資擔(dān)保基金搭建全國政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理服務(wù)平臺，為合作機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險監(jiān)測等信息支撐；中國人民銀行、國家發(fā)展改革委等支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、全國信用信息共享平臺；地方政府建立合作機(jī)制共享涉企涉農(nóng)信用信息。信息共享協(xié)同升級有效助力銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對接客戶，提升小微企業(yè)融資便利。

五、風(fēng)險防控是可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。《辦法》對加強(qiáng)風(fēng)險防范提出了哪些要求？

答：《辦法》在嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)卡、壓實機(jī)構(gòu)主體責(zé)任、推動處置代償資產(chǎn)、加強(qiáng)協(xié)同監(jiān)管等方面，夯實政府性融資擔(dān)保體系風(fēng)險防控基礎(chǔ)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。

一是嚴(yán)格準(zhǔn)入機(jī)制。由各省級財政部門會同地方金融管理機(jī)構(gòu)定期更新、動態(tài)調(diào)整政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單。對于存在違法違規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)重偏離支小支農(nóng)主業(yè)等情況的機(jī)構(gòu)，由地方金融管理機(jī)構(gòu)及時約談、監(jiān)督整改；對拒不整改或經(jīng)整改仍不符合要求的，及時調(diào)出政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單。

二是壓實機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。明確政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)切實承擔(dān)風(fēng)險防控主體責(zé)任，構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系，將風(fēng)險防控貫穿于經(jīng)營決策、業(yè)務(wù)發(fā)展和運營管理全過程，嚴(yán)格控制擔(dān)保代償風(fēng)險，完善代償追償機(jī)制，用好風(fēng)險補(bǔ)償資金，健全風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，確保可持續(xù)經(jīng)營。

三是完善代償核銷政策。明確政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償資產(chǎn)處置、損失核銷可參照金融企業(yè)不良資產(chǎn)處置、呆賬核銷管理有關(guān)規(guī)定，強(qiáng)調(diào)合理充分計提風(fēng)險撥備、依法依規(guī)進(jìn)行抵押登記及追償?shù)刃袨椋苿诱匀谫Y擔(dān)保機(jī)構(gòu)加快處置代償資產(chǎn)，及時修復(fù)擔(dān)保服務(wù)能力。

四是強(qiáng)化部門協(xié)同監(jiān)管。明確建立監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，地方金融管理機(jī)構(gòu)實施差異化監(jiān)管，建立分級預(yù)警機(jī)制，及時掌握風(fēng)險狀況，向有關(guān)部門通報重大風(fēng)險情況，形成強(qiáng)大監(jiān)管合力，保障政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)范開展。

來源:財政部金融司